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金融工程在金融市场中的风险管控工作研究

2020-05-25 20:40 来源:www.xdsyzzs.com 发布:现代商业 阅读:

刘悦嵩 暨南大学伯明翰大学联合学院

摘要:本文主要针对金融工程在金融市场中的风险管控工作展开深入研究,先阐述了金融工程在金融市场风险管控工作的作用,如有利于提高企业风险防范能力、有利于对企业的风险管控工作予以正确指导等,然后以金融工程在金融市场中存在的风险作为研究依据,重点提出了几点工作建议,主要包括树立高度的风险管理观念、积极应用风险管控技术、加强风险管控体系的构建、加强信用评估、加大资金管理力度等,不断提高金融市场的风险管理和控制水平,发挥出金融工程的应用价值,为金融市场的发展保驾护航。

关键词:金融工程;金融市场;风险管控;建议

现阶段,在金融活动不断发展过程中,大大提高了金融模式的创新发展水平,而且金融事业也上升到了全新的水平,尤其在互联网金融的影响下,开展互联网金融风险管理工作是至关重要的,这已经成为国内学者共同关注的话题之一。在金融不断创新发展过程中,大大开阔了金融工程技术的应用范围,金融领域风险控制效果也大体产生,尤其在金融工程技术组合应用的影响下,有效分解和细化了金融市场的风险,并使金融系统内部风险管理体系变得越来越完善化,确保经济效益和社会效益的稳步提升,给予金融事业发展强有力的支撑和保证。

一、金融工程在金融市场风险管控工作的作用

(一)有利于提高企业风险防范能力

在互联网金融不断发展过程中,加强金融工程建设是至关重要的,通过金融工程,可以有效监控互联网市场的交易活动,防止金融风险的出现,其及时性和准确性比较高,有效控制期货商品,维护好企业的经济效益。比如以淘宝为例,淘宝全网在将近50000万笔交易中,主要包括“蚂蚁花呗”、京东商城等,其使用量分别为6100万笔、3200万笔等,且分别占据总体交易数的15%、42%。

同时,在金融工程中,所涵盖的学科比较多,而且也广泛应用于高新技术等领域,通过在企业经营管理中的应用,对于企业发展具有显著的促进作用,更好地实施金融市场管控工作,比如借助金融工程建设,期货商品中期货价值和现货价值所出现的变化比较显著,导致平行状态的出现,为开展风险管控工作带来便利性,确保企业竞争实力的稳步提升,从而为实现企业经济发展目标带来便利性。

(二)有利于对企业的风险管控工作予以正确指导

在企业现代化创新发展过程中,诸多企业都对金融工程方式进行了广泛的应用,促进企业日常生产经营活动的顺利进行,并满足经济风险的管控需求。在企业现代化风险管理过程中,金融工程技术发挥着不可比拟的作用,尤其引导性作用突出,争取与企业战略发展目标形成高度的统一性,更好地实施企业现代化风险管理工作。在企业后期风险管控工作中,可以引导其创新发展,并防止企业内部经济风险的出现。此外,还可以有效节约经济风险管控的投资成本,不断提高企业市场经济地位的稳定性,从而将企业推向可持续发展的道路。

二、金融工程在金融市场中的风险管控工作内容

(一)信用风险管理和控制

金融工程的发展阶段并不长,在新时代下,金融工程得到了广泛的应用,可以将其功能性进行强化,将其在企业风险管理中的作用充分发挥出来。而且在时代发展过程中,大大扩宽了金融工程的管理范围,其优势也越来越突出。为与时代发展需求保持高度的一致,进一步扩大了金融经济市场体制,但是所出现的经济威胁也越来越显著,一定程度上加剧了行业信用风险的出现[1],在履行合同义务时,可运用金融工程技术做好损失违约保护,在保护性显著前提下可以有效维护好经济贸易双方,并防止风险的出现,确保企业经营效益的稳步提升。

(二)数量风险管理与控制

金融工程的灵活性显著,要加强公司内部数量风险的管控,在日常经营活动中,要结合经济风险,如交易量和销量等,要加强金融工程技术的应用,确保良好的管控效果。在实际上,市场经济的主体数量越来越多,在企业经济贸易中,要加强与多方之间的交流和沟通,一定程度上增加了企业的经济交易数量,但是经济交易数量控制的难度性显著,而且变动性特点显著,所以一定程度上加剧了数量风险预防和防治的难度性。在企业经济交易过程中,需要加强金融工程技术的应用,严格管控数量风险。首先,要借助商品期权,将经济交易数量进行明确化,其次,借助企业的产量关联性,调解发展市场经济主体,将经济交易各方的贸易关系进行稳定化,防止风险问题的出现,从而使交易双方的经济效益得到保证。

三、金融工程在金融市场中的风险管控工作中存在的问题

(一)金融风险的重视程度不足

现阶段,一些金融机构的风险意识比较薄弱化,缺少良好的风险观念和法律意识,比如一些商业银行出于资金规模目标,经常出现不良贷款业务,此外,在理财投资业务方面,管理混乱化现象经常出现,进而导致金融风险的出现。在开展业务活动过程中,投资者出于利益视角,对风险防范的重视程度不足,不利于完善现有的金融体系法律法规,从而无法将金融风险监管能力充分发挥出来。

(二)金融市场信息模糊

在信息咨询方面,与金融产品之间的关系比较紧密,要想实现金融市场健康发展目标,必须要将信息化的清晰度和透明度提升上来。现阶段,金融市场的信息模糊问题比较严重化,甚至在一些上市公司中,财务信息的真实性难以保证,再加上各种内部交易行为的出现,内部操作控制市场资金流现象难以避免[2],从而一定程度上加剧了风险管理和控制的难度性。

(三)缺少完善的金融风险管理体系

在经济持续发展的影响下,大大发展了金融工程技术,但是对于金融风险防范机制,存在着较多不完善的地方,且缺少完善的金融组织结构。而对于央行信贷资金管理,对业务风险的控制过于重视,所以以往传统的信贷风险管理模式,与网络金融市场尚未紧密联系在一起。此外,由于金融机构内部管控力度不足,并且存在不良债权的因素,不利于金融资产质量的提升。现阶段,金融机构尚未对风险管控部门进行独立化设置,从而对金融管控产生了很大的影响。

四、金融工程在金融市场中的风险管控工作的具体建议

(一)树立高度的风险管理观念

在行为方式中,思维观念是重要的影响因素之一,在金融市场风险管控工作中,金融工程要想确保健康发展,必须要及时创新风险管控理念,不断创新、与时俱进,尤其在互联网金融迅速发展的推动下,要将党的十九大精神贯彻落实到位,积极分析和研究风险管控工作模式,加强金融风险防范工具的应用,具备较强的前沿性和高效性,确保金融市场风险管控水平的稳步提升。在互联网金融时代出现以后,要对互联网金融发展趋势进行充分了解,加大控制力度,协调处理好发展和控制之间的关系,从而确保风险管理实效性的落实。

此外,注重风险管控文化建设。在金融工程中,文化的引导性功能显著,因此,在金融市场风险管控工作中,要注重将风险管控文化建设落实到位,确保金融市场风险管控水平的稳步提升,将其稳定性和持久性充分发挥出来。各级政府和相关金融机构,要注重落实好风险管控文化建设,严格管理好金融行业和从业人员,既要具备良好的风险意识,也要注重风险管控水平的提升。在风险管控文化方面,引导性作用比较突出,相关单位和部门要组织人员对党的十九大精神予以学习,借助新时代精神,加强金融从业人员大局意识的培养,促进风险管控工作的顺利进行。

(二)积极应用风险管控技术

在互联网金融时代的强大推动下,在金融风险管控工作中,明确提出了对技术的要求,所以要将风险管控技术体系建设提上日程,将技术革新力度提升上来。一般来说,在互联网金融运营管理过程中,各类软硬件技术发挥的作用比较显著,要将抵抗风险的能力提升上来,对核心技术予以充分掌握,进一步贯彻落实好风险管控技术标准,从而使前瞻性在风险管控技术中得到渗透和强化。

(三)加强风险管控体系的构建

在开展金融市场风险管控工作时,相关体系的运行发挥着不可忽视的作用。所以要想将金融工程工具的应用价值发挥出来,必须要提高对风险管控体系建设的高度重视,落实好金融市场的风险管控工作,结合顶层设计原则,多元化构建风险管控体系。比如在选择金融工程工具过程中[3],要对工具的多元化需求进行深入分析,合理设定风险点,确保风险管控针对性的稳步提升。针对金融市场各个主体,要将自身的优势作用发挥出来,形成合力作用,共同致力于强化风险管控力度,从而确保风险管控工作水平的稳步提升。

(四)加强信用评估

对于信用评估工作来说,在金融市场中发挥的作用比较显著,而且信用也是交易的重要影响因素之一,在信用体系较不完善的情况下,不利于金融市场发展,引发诸多违约行为。金融工程作为金融方法之一,工程师要对金融风险,予以理性和客观的视角来对待,并加强金融理论的应用,从市场发展需求出发,不断对金融产品予以创新,保证高度的适用性。加强金融工程的应用,要体现出不同工具和方法的差异性,不断提高信用评估工作水平,这已经成为了金融工程风险管控工作的重中之重。

(五)加大资金管理力度

金融市场的风险管控,与资金的管理控制之间有着密切的联系,金融工程的使用,旨在不断提高资金管理水平。金融工程的技术手段和方法具有高度的多样性,对于资金的给付方式来说,其形式主要包括提前给付、中段给付以及后期给付等,在资金主体认可度较高的情况下,可以约定某一特定的时间,促进资金给付的顺利进行。

金融市场有着较高的风险,主要是由于所有金融要素的流动性较强,所以在资金管理过程中,不能对某一时段的状态进行过渡关注,而是要将其与传统金融结合在一起,并进行对比,同时还要对比不同开放程度的资金表现情况。基于此,可以大大提高金融工程的相关技术和方法的有效性,防止资金流动风险的出现。

五、结语

综上所述,在金融市场中,存在着较多的风险,必须要借助战略意识和战略行为,提高金融市场的风险防范能力,与互联网环境保持高度的抑制。其中,要将树立高度的风险管理观念、积极应用风险管控技术、加强风险管控体系的构建、加强信用评估、加大资金管理力度等措施落实到位,实现金融行业的良性发展目标,将金融风险保持在萌芽状态内。因此,要想实现未来金融行业发展目标,要提高金融工程的研究深度,将其功能价值充分发挥出来,从而将金融事业发展推向全新的发展高度和深度。

参考文献:

[1]牛华伟,颜荣卿,李旭东.金融科技背景下金融工程专业课程体系优化研究——基于5所“985工程”高校的调研[J].金融教育研究,2019(05).

[2]李艳华,卜亚.金融工程专业人才培养模式研究——基于卓越工程师培养计划[J].科技经济市场,2018(03).

[3]高峰.引入金融工程技术提升商业银行风险管理水平的思考[J].现代经济信息,2017(18).

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