河南省投资担保公司目前经营问题及解决策略研究
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冯启迪 河南大学 摘要：近两年来随着中国金融业的大力推进，中小型投资担保公司的数量如雨后春笋般急速增加，河南省推进金融创新，成为占全国投资担保公司近1/5的“金融大省”。而相应的各种经营问题与其所面临的诸多风险也随之而来。本文通过对河南省近几年投资担保公司对金融业发展影响的角度分析，探求河南省投资担保公司目前发展存在的问题，以及较为可行的解决策略。 关键词：投资担保公司 经营问题 风险 解决策略 引言： 截止2014年6月底，我省融资性担保公司累计新增担保额630.57亿元，比去年同期增加了42.09%；月末在保余额1126.45亿元，比去年同期增加了23.12%。全省融资性担保公司上半年累计为13123家中小微企业贷款596.52亿元，比去年同期增加了43.79%；河南省形成以国有政策性担保公司、民营商业性担保公司和企业互助性担保公司共同发展的格局。但河南省融资性担保公司发展起步晚、发展速度过快，经营者素质、经验、管理水平参差不齐，特别是民间融资性担保公司甚至出现违规吸收资金，违法放贷经营等乱象。不难看出，河南融资性担保公司经营缺乏正确的引导和规范，这与我省经济发展极不相匹配，所以，国家将我省列入担保行业6个高危省份之一。因而，投资担保公司经营风险问题亟待解决，寻求有效的解决措施也显得极为迫切了。 1.河南省投资担保公司主要经营问题 1.1金融市场不稳定，运行基础不牢固 近年来，金融业尽管对河南省经济发展的资金支持和金融服务作用在逐渐增强，但其发展中还存在着不少与要求不太适应的地方。与全国特别是同沿海发达地区相比，差距仍很大，金融市场和金融体系建设还存在一些问题。主要表现在：金融业发展相对滞后，供给总量相对不足；资本市场发育不全，融资结构不平衡的矛盾比较突出；金融资产质量不高，金融生态环境亟待改善等等诸如此类的问题中。由于地理、人口、产业结构等诸多因素的影响，河南省金融市场发展相对滞后，金融框架不够稳固，投资环境有待净化，导致投资担保公司受大的市场影响波动较大，生存状况极为不稳定。 CEI是“中国城市商业信用环境指数（China City Commercial Credit Environment Index）”的英文缩写。在宏观层面上，指数反映我国城市的信用经济发展、市场信用交易、市场经济秩序等状况及其发展趋势。从微观具体应用角度看，指数可用于评价一个城市的市场信用环境优劣。 由统计资料可知，省会CEI指数排名中，郑州市仅排名第35位，较2012年的33位下降了2位。其余的城市均在百位之后，甚至更靠后。因此，加强河南省的金融体系建设，提高省内城市商业信用等级，对改善投资环境具有莫大帮助。 1.2行业发展历程短，发展速度不匹配 2002年9月，河南省企业信用担保协会成立，宣告我省的担保行业协会正式运行。由此可知，河南省投资担保公司才仅仅经历了13个年头的发展历程，相对于我国其他地区，起步较晚。但发展迅速。由不完全统计可知，河南省担保业在2007--2010年期间发展最快。2007年底，河南省投资担保公司数量为190多家，到2009年底，有担保公司810家，一年翻了一倍还多，2010年底，河南省投资担保类金融机构数量增加至1640家，注册资本总额也从50多亿元增加至560多亿元，从业人员也由不足4000人发展至10万人，以上三类指标分别增长了6倍、11倍和25倍。如此迅速的发展速度与规模扩大速度，使得行业本身的不成熟更加凸显。如：行业结构不合理，大型国有企业数量较少，中小投资担保公司占绝大多数；行业规则不完善，市场准入与淘汰机制不明确；行业氛围不合理，不良竞争与恶意并购时有发生。这些都导致我省投资担保业发展面临巨大阻碍。 1.3市场监管与政府监管不到位，法律体系不健全 融资性担保公司既涉及到法律知识、金融知识和组织管理，又涉及到技术、市场等问题，还涉及经营者、管理者的奉献精神，没有懂法律知识、懂金融知识、懂管理经验的人员去管理，很难做到依法经营，也很难得到广大中小企业的拥护。 对于融资性担保公司经营的监督、指导，由地方监管部门结合本辖区实际情况制定实施细则并组织实施，政府监管部门也没有明确统一的规定和标准，这给地方政府监管带来困惑，致使监管力度不够，指导措施缺位。同时，自律性行业组织的引导又缺乏有效的依据和强制性，其行业指导工作也收效甚微。加上融资担保从业人员素质参差不齐，行业门槛太低，目前还不能做到规范经营，最后必然影响其健康发展，也影响整个担保行业的发展。 1.4超额担保 根据银监会《关于银行金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知》，要求根据实际情况合理确定担保公司具体授信的担保放大倍数。根据《融资性担保公司管理暂行办法》第二十七条和第二十八条的规定，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。但由于目前对担保公司管理不到位，有的担保公司和多家银行合作，并对多个借款人进行信用担保，加上彼此之间信息的不对称，只有担保公司自己才知道是否超出本身资本金能够担保的额度，往往担保金额会是自有资金的数十倍甚至上百倍，远远超出法律规定的担保额度，一旦有一笔大的贷款收不回，就面临资金链断裂。 2.河南省投资担保公司问题解决策略及建议 2.1打破金融垄断，给融资性担保公司充分的发展空间 河南省银行业发展的不充分是投资担保公司兴起的重要原因，然而大型的国有商业银行的融资能力显然要更优于民营担保公司，这使得本就发展不充分的担保行业面临更加巨大的外部竞争压力，银行对于河南省金融市场的垄断局面因此必须得到打破。相比于早些年，近年来投资担保公司的融资总额与市场份额均有了大幅度的提高。由于打破了银行业的相对垄断，融资性担保公司便有了更加充分的发展空间，更加专业化的发展道路，更加全面的发展经验以及更加先进的发展理念。宏观行业内部良性竞争，微观企业内部优化升级，这都对于河南省融资担保公司的健康发展意义重大。 2.2加大对融资性担保公司的监管、引导和扶持力度 监管力度薄弱，有效监管不足也是河南省投资担保业发展模式出现问题的重要原因。监管分为三个方面，政府部门的监管，行业自律组织的监管以及企业内部监管。加强政府部门的监管，就要强化行政立法与执法，标准化投资担保行业的市场准入规则，并完善行业的运行与退出机制，营造一个充分良性的行业内部环境。加大行业自律组织的监管，就要扩大河南省担保业协会的法律地位，明确各会员企业的权利与义务，并对存在违法违规经营现象的企业会员进行严厉的惩罚措施。企业内部监管若要提高，则必须加强对企业员工的法律意识培训、教育。同时，优化用人制度，严格用人标准，使企业决策层、管理层与执行层达到相互制约，三权分立的格局。做到以上三点，便可着力在河南省形成一套运行高效，权责一致，政府部门监管、行业监管与企业内部监管相协调的完备监管体系。 2.3建立集体审批制度 集体审批是通过建立专门的担保业务审批机构，对大额、疑难的担保业务实行集体讨论决策的担保业务审批方式。它的意义在于： (1).是提高担保决策的科学性，改变个人说了算的状况，从决策上减少失误； (2).是发挥集体智慧，实行专门机构负责，调动有关部门积极性； (3).是使担保业务操作规范化、制度化，减少随意性； (4).是有利于排除担保过程中的人为干扰，确保审查环节和决策的正确性。 3.结论 河南省投资担保公司目前发展的现状处于狂热阶段，在金融市场体系尚未完全建立的前提下，加强对于投资担保公司的约束及监管是保证其持续健康发展的不二选择，虽然在未来的很长一段时间内，河南省担保公司现状不会有太过明显的改善，但本文通过对该问题的考证与分析，十分相信在政府加强监管力度、行业间良性竞争、微观企业自身提高组织能力的努力下，河南省的投资担保业一定会朝着健康、快速、良性的方向发展，为河南省的其他金融领域创造良好的投资环境与树立优秀的行业典范。 参考文献 [1]马莉娜.河南省投资担保公司外部风险及其规避[N].长江大学学报，2012（3）13-16 [2]晁合献，陆诗秦.关于规范投资担保公司市场运作的调查与建议[R].河南省濮阳市工商局，2012-01-24 |
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