焦善科  昆山市烽禾升精密机械有限公司

摘要：近些年来，我国经济发展速度日益加快，这也就使得我国中小企业在市场竞争过程中想要谋求更为长远的发展。也正是因为如此，快速的发展势必造成越来越多的矛盾显现出来。制约和影响中小企业长久发展的一个根本因素就是融投资问题，因此如果不能即使为中小企业解决这一问题，势必会影响企业的进步步伐。本文首先针对传统融资背景之下中小企业融投资暴露出的问题进行客观分析与阐述，接着提出了新型融资背景之下，中小企业投融资的具体改进方向，比如建立符合中小企业特点的社会信用评价体系、建立金融机构以提供外部融资帮助、拓宽渠道与丰富方式等诸多策略与方法。希望能够切实解决中小企业的投融资困难问题，切实为中小企业的长久发展提供帮助与参考。

关键词：新型融资模式；中小企业；投融资；问题；方法

一、引言

    经济全球化的快速推进，使得我国社会发展速度也在日益加快。我国的国民经济发展较从前而言也有了一定程度的发展，且整体经济呈现出结构不断调整，改革不断促进，经济稳步增长，更多切实符合民生的优惠信息也在不断落实与推广。所以这也就使得诸多企业在经济发展进程中不断改进自身的发展方向，想要谋求更为新鲜的发展途径。可是，在科学技术日益发展，创新技术要求日益增加的背景之下，中小企业发展受到了投融资方面较大程度的资金制约。因此面临较大的经济压力，如何为中小企业的投资以及融资行为提供相应的改进策略与应对方法，尽可能满足中小企业的资金需求，就显得非常必要。

二、当前传统融资背景之下中小企业投融资现状及其暴露问题

   （一）融资需求极其迫切且缺口较大

    近些年来，在我国的经济社会发展进程当中，大多数中小企业的发展都是以烤鱼外贸出口而存在的。因此这一些企业往往具有劳动密集型的特点。但是，近些年来，各种各样的竞争压力日益增加，这也就使得了许多中小企业的订单数量呈现出不断下滑的趋势。销售逐步存在困难，原材料价格的上涨以及各种人工成本的提升，确实会导致在实际的生产以及经营过程中存在中小企业资金制约的情况。为了能够更好地弥补运营过程中的资金缺口，中小企业必须要采取必要的融资手段，才能切实改善这一现状。

   （二）缺乏外部融资的帮助与扶持

    根据相关的研究数据表明，目前我国许多中小型企业在经营资金的组成比例中，很明显大多来自于内部积累。可是真正来源于外部的债权或者是股权融资部分仅仅不到公司所有运营资金的1%。这也就表明我国大多数中小企业都是依赖于内部的融资从而满足企业自身的资金需求的。外部融资的大量缺乏导致了企业自身的经济压力日益增大。造成这一情况的主要原因，主要是因为首先我国大多数中小型企业都属于私营企业，因此管理层在管理理念的贯彻方面相对保守，且理念陈旧，并没有相应的先进资本运营理念作为保障。其次，我国现阶段能够满足中小企业投融资要求的金融产品数量较少且类型单一，导致了企业无法实现外部融资。

   （三）融资渠道相对较少且方式较为单一

从目前我国金融市场发展情况来看，其本身可以为我国中小企业提供的融资产品种类并不多，这样也就导致了中小企业融资渠道相对较少，且融资方式较为单一，对于企业的长久发展是非常不利的。现阶段我国中小企业在融资方面往往出现了融资渠道相对狭窄且方式较少的情况，大多数融资都是通过债券发型以及银行贷款的渠道开展的。可是这对于中小企业发展而言，其本身不具备如此高的抗风险能力。并且由于企业处于初步发展的阶段，规模较小，更主要的是不具备良好的信誉口碑，也没有可以抵押的物品，完全不符合发型股票的能力。单纯采用银行贷款的形式，会显得渠道极其单一。如果银行不能给予足够高的贷款额度，加之相对复杂的贷款手续，势必无法从根本上解决企业融资困难的现象，对于企业的资金问题改善极其不利。

（四）融资难度较大，且需要投入大量成本

我国当前金融市场在中小企业融资方面出现了融资渠道狭窄，且融资方式相对较少的问题，进而引发了融资困难的现象。中小规模企业缺乏更为可靠且稳定的抵押物以及担保，使得银行贷款办理难度有特别困难，也是造成导致中小规模企业融资结果不理想的根本原因。而中小规模企业即便通过各种努力符合当前银行的贷款实际需要，但往往也难以就银行之中寻找适宜于中小规模企业“短频快”的融资需求。就有关学者研究显示，中小规模企业在办理贷款过程中所需要投入的成本较高，具体包含有关于企业抵押品评估所投入的费用，贷款所需要投入的利息以及担保费用等不同类型费用。而在排除上述办理所需要投入的成本之外，中小规模企业贷款最终获得的实际资金往往仅满足其贷款需要的80%左右。故而，中小规模企业在融资方面表现为难度较大的特点，且需要投入大量的成本，也是目前约束企业高速发展的根本原因。

（五）金融体系有待健全

相较于西方发达国家而言，我国当前市场体系依旧处于相对初级的水平。直至20世纪80年底左右，我国金融市场体系才逐渐开始起步，而历经了十数年的发展，我国金融市场体系建设确实获得许多成就，但就整体而言，还有可完善的空间。如今，我国依旧存在着体系有待健全等多个方面的问题。例如，我国当前尚未建立更为完善为中小企业提供服务的金融组织机构，使得许多中低端消费者无法获取更为合理的融资支持。不仅如此，政府在金融体系构建方面所提供的支持力度也需要进一步加强，政务服务效率以及服务水平都需要予以适当的提高。另外，政府同金融监管机构之间的配合程度也有待加强。

三、新型融资背景之下中小企业投融资方向转变策略

   （一）针对中小企业进行社会信用评价体系建设

市场经济的快速发展，实际上也是各个企业实现信用经济的关键表现，某种程度上来看，其本身与社会信用体系的建设之间存在着密不可分的关系。所以，要想切实解决我国中小企业在融资和投资方面的相关问题，首先应该建立相对完善且有效的社会信用评价体系与制度。

第一，要想更好地在企业发展过程中树立与逐步形成诚信理念，就必须在现阶段人行信贷登记系统之上，建立更为完善且合理的征信考核体系。

第二，针对个人贷款的信息登记也应该逐步完善。

第三，需要针对企业的实际情况，制定出符合中小企业实际发展特点的统一信用标准，且在相关方面加强融资信用法规建设。充分按照中小企业的实际经营生产特点，建立起更为完善的信用评价体系以及数据库信息，对于存在严重失信行为的企业必须要设置完善的惩处机制，这样才能确保对其他中小企业的发展形成公平的环境与条件。

   （二）建立具有商业性与政策性质的金融机构以进行外部融资帮助

    所谓设立与建立商业性和政策性的金融机构，实际上就是为了更好地满足中小企业的融资需求。政策性金融机构，可以帮助中小企业与银行进行中长期贷款的事项沟通与交流，甚至可以通过与银行和商定免息或者低息形式为中小企业办理贷款服务。此时的资金来源，可以是向金融机构所出售的政策性债券，也可以是向中国人民银行所申请的再次贷款。此外，各个地区也根据自身的实际情况，通过对城乡信用合作社或者是地区性的银行进行改制，逐步将其转变成为一种具有商业性质的为中小企业提供金融服务的银行，这样也就可以在一定程度上为中小企业满足短期融资要求。

   （三）拓宽融资渠道与丰富融资方式

    拓宽原有的融资渠道，丰富融资方式，主要目的是为了更好地满足我国中小企业的融资需求。中小银行应该针对其实际情况设定和创造出更多的金融产品。比如可以通过法人按揭贷款的形式，或者是存单质押以及小额抵押贷款等多种丰富的信贷或者抵押贷款模式。这样也就可以在中小企业面临资金需求的时候有更为丰富的选择范围，对于强化中小企业应对风险的能力以及切实提高其管理水平与意识具有重要作用。

   （四）减少企业融资难度与投入成本

为了满足中小规模企业融资方面的实际需求，政府可以为企业开设政策性以及商业性两种中小规模金融机构。其中，政策性金融机构存在的主要目的是为了有效处理中小企业固定资产与创业过程中不宜选择银行采用中长期贷款产品的问题，能够借助免息或、低息乃至贴息的方式为中小规模企业办理其所需要的贷款项目，贷款的资金可源自金融机构销售的政策性债券或是源自中国人民银行的再贷款。不仅如此，也可借助针对城乡信用合作社或是省市合作银行予以改制，将其转变为具有商业性质的中小规模企业银行，从而为中小规模企业提供一个相对成熟的短期融资市场。另外，为了符合我国中小规模企业融资方面的实际需要，上述中小银行可以创造更为丰富且符合需要的金融类型产品，包含有存单质押贷款以及开办小额抵押贷款等，通过不同类型的信贷方式，为中小企业融资提供更为充分的选择范围，并有效强化上述中小规模金融机构的责任意识以及管理能力。此外，也可组建风险投资公司。如今，许多中小规模企业都选择通过民间融资的方式，获取资金，毕竟相较于银行融资，民间融资在添加额外办理手续费等诸多费用之后同银行融资之间并没有差异，但民间融资本身的灵活性、效率等方面均较银行融资更为优秀。故而，中小企业更为倾向于通过民间融资的方式获取所需要的资金。因此，政府可以组织专业的风险投资公司，针对上述民间资金加以合理的引导，为中小规模企业提供更为高质量的融资服务，而政府也需要制定与该机构相应的法律规章制度，并设计与组建相应的流程以及管理机构。

（五）建立健全相关的中小企业融资法规条款

从一定程度上来看，建立健全符合中小企业融资状况的法律法规，实际上更加有利于规范中小企业在融资方面的发展行为。目前，我国已经初步建立起来了符合中小企业特点的融资方面规章制度。例如《担保法》的产生和出现，就是在很大程度上保障融资行为的安全。但是，针对于中小企业的法律条款则显得不那么完善，所以这就需要建立更为有效的法律运行机制，这样才能确保金融机构与中小型企业之间的融资关系更为融洽。

四、结束语：

中小企业的蓬勃发展，将对我国经济社会发展与进步起到不容忽视的推动作用。所以，从一定程度上来看，中小企业融资困难的问题也是现阶段必须要解决的问题。无论是企业自身，还是金融机构、银行乃至整个市场都必须要进行完善的行为规范，形成相互联动机制，这样才能确保中小型企业获得更好的融资模式，推动中小型企业切实走出融资难的困境，为中小企业切实提高发展能力与竞争实力奠定基础与保障。

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