汤代英

（菏泽城建工程发展集团有限公司，山东 菏泽274000）

摘要：新时期企业转型升级成为高质量发展的关键，加快数字化转型，能够创新企业运营发展模式，还能提高企业整体运营能力。将企业数字化与数字供应链金融融合，也成为新业态。本文简要介绍了企业数字化的内涵与关键领域，阐述了数字供应链金融的定义与核心组成内容，分析了供应链金融对企业数字化转型影响，探究了融合策略实施路径。

关键词：企业数字化；数字供应链；金融融合；数据驱动

一、引言

数字化背景下，为供应链金融管理提供了技术支撑，在数字化技术应用支持下，提升了金融服务水平。将企业数字化与数字供应链金融融合，可以进一步实现优质资源的优化配置，还能更好控制和管理企业运行成本，增加企业利润空间同时，还能实现利益最大化目标，促使企业更好应对内外部风险，降低融资风险，提高企业风险抵御能力。为此，本课题有必要深入探究企业数字化与数字供应链金融融合的策略。

二、企业数字化的内涵与关键领域

企业数字化主要是依托大数据技术、人工智能、物联网等新一代信息技术辅助企业运营管理，从而改变企业数据信息存储方式，优化企业内部组织管理，为企业管理提供决策指导，加速推进企业转型进程，助力企业高质量发展，从根本上提升服务水平，进一步扩大在市场中占据的份额，持续提升企业竞争实力。

企业数字化关键领域的应用，主要体现在企业财务数字化管理和业务数字化管理方面。在财务数字化管理方面，构建基于大数据或是云计算的财务信息管理平台，搭建财务共享中心，提高财务管理效率，更好为企业管理者提供决策依据。在企业业务管理方面，通过建立业财一体化管理平台，实现业务、财务深度融合，优化数据整合、存储方式同时，也提高了数据共享能力，为企业数字化运营管理提供了技术保障。研究发现，企业数字化在客户服务方面也有重要的体现，能够通过给客户制定个性化的服务方案，可以增强服务体验，赢得客户的良好口碑，进一步打造企业口碑，树立正面形象，切实扩大企业在市场中的影响力^[1]。

三、数字供应链金融的定义与核心组成

数字化供应链金融是在数字化技术+供应链管理协同模式下，衍生的具有新业态特征的金融服务模式，将大数据技术、云计算技术等数字技术融合到供应链的全流程和全环节中，可以稳定供应链，促使供应链稳定运行。

数字化供应链金融还能起到承上启下的作用，与上游单位和下游企业建立更加紧密的合作关系，灵活程度更高，便于拓展业务，也提高了金融服务能力。基于数字化供应链金融模式下，吸引了更多的参与主体，包括金融机构、中小物流企业等，为电商运营提供了重要的载体。利用数字化技术实现风险监测和识别，提高了风险管理水平，切实降低了供应链金融风险。

就数字化供应链金融的基本组成看，形成了资金需求方+龙头企业+金融机构+科技平台+物流企业综合体系。就数字化供应链金融的技术组成看，以大数据、人工智能、物联网为主的数字化技术应用，夯实了技术根基，切实提升了技术附加值。就数字化供应链金融的数据组成看，产生了海量的订单数据、物流数据、信息流数据等。就数字化供应链金融的核心产品结构看，衍生了应收账款类产品、预付账款类产品。就数字化供应链金融的风险控制体系看，健全了贷前+贷中+贷后体系。在数字化供应链金融的上述核心架构支撑下，切实推动了产业模式的改革，实现金融服务的创新，为提升供应链竞争力保驾护航。

四、供应链金融对企业数字化转型影响分析

（一）提供数据驱动决策支持

供应链金融可以补齐企业短板，能够激发企业发展潜能，还能帮助企业持续优化业务流程，从数据驱动视角为企业长远发展提供决策依据。就传统的企业决策看，主要凭借过往经验制定战略方案。数字供应链金融的渗透，将企业订单数据、各类票据、物流信息等数据转化为企业融资能力，从而帮助企业降低运营成本^[2]。在供应链金融模式下，驱动企业优化现有数字存储管理方式，提高对数据资产管理的重视程度，有助于激发企业活力。

（二）帮助识别潜在市场风险

    供应链金融服务模式下，帮助企业制定科学的战术方式，实现对企业内部资源的优化配置，整合零散、无序的资源。通过运用数字化技术，动态地评估和预测市场风险，及时了解市场运行机制的改变动向，把握市场变化规律，精准识别潜在的风险，及时调整企业运行战略，切实提高企业风险应对能力，更好适应市场发展趋势。供应链金融服务模式下，企业可以结合当前的运营能力、经营水平、资金链等情况，合理选择融资方式，进一步为资源优化配置提供保障，持续降低市场对企业运营发展产生的负面影响，为企业产品创新、服务创新夯实基础。

（三）供应链协同与可视化促进上下游合作

    供应链金融加速推进了企业转型进程，缩短了企业转型周期，构建企业数字化+供应链金融合发展模式，协同推动产业创新和规模化发展。以数字化技术为依托，实现数据信息的互联互通，供应商、客户之间的沟通更高效，在信息共享模式下，呈现出产业链上下游协同效应，持续构建规模化、产业化运营模式，在上下游企业战略合作支持下，协同分担市场风险，为企业高质量发展提供了助力。

（四）创新驱动企业技术水平发展

    数字经济时代下，数字化供应链运营模式应运而生，在此种运行模式，大大提升了企业的整体运营管理水平。通过运用数字化技术，辅助企业生产管理，提高企业生产力水平；创新产品营销方式，拓宽产品的营销渠道，并实现信息化物流管理，大大提升了企业生产效率，实现对运营成本的控制。供应链金融可持续发展状态下，企业融资方积极参与，主体越来越多，切实拓宽了企业的融资渠道，解决了企业融资难的问题，为企业发展提供了资金支持，切实提升资金的综合利用度，为企业各项经济活动的开展也提供了资金保障，帮助企业灵活应对市场风险、经济风险等，提高企业的核心竞争力^[3]。在供应链金融模式下，创新驱动企业技术体系的构建，提高企业技术实力，为企业数字化与供应链金融融合发展创造了良好的环境条件。

五、融合实施策略与路径设计

（一）战略层面

1.制定企业数字化与金融融合战略规划

    企业数字化管理属于长期系统化工程，要想实现企业数字化与数字供应链金融的深入融合，有必要基于战略层面制定科学的规划方案，加强顶层设计，精准定位企业数字化与数字供应链金融融合目标，遵循规划好的路径实现深度融合。在战略层面，将企业数字化与数字供应链金融融合任务摆放在企业发展战略位置上。

2.明确数字治理与数据共享机制

明确数字治理与数据共享机制，是企业数字化与金融融合战略规划的重点，也是供应链金融数字化体系构建的关键，通过加强数字治理，建立数据共享机制，可以改善摆脱信任缺失困境，还能为数据管理提供动力源泉，是企业数字化转型也是企业数字化与金融融合的推手^[4]。通过明确数字治理与数据共享机制，可以加强对数据质量的控制，能够提升供应链金融数据完整性和真实性，还能提升企业数据时效。基于数字治理与数据共享机制下，数据安全性更高，实现对机密数据的保护，规避了数据篡改风险，隐私性有保障，切实构建了数据安全屏障，为数据传输、数据存储营造了安全的场域，为企业数字化与金融融合战略规划推动和实现夯实了基础。

为强化数字治理与数据共享机制的执行效果，有据可依，强化对数据的安全保护。与合作企业签订合规、合法的数据共享协议，双方切实履行约定，避免出现违反协议规定的行为。并且，充分应用区块链技术，建立信任中心，运用区块链的去中心化、不可篡改特点，实现对应收账款信息数据、订单信息等交易数据的存储^[5]。在企业中建立数据中台，便于数据分析、处理和使用，统一数据上传格式和对接标准，切实提供标准化的数据服务。在数据治理过程中，参与到企业数据全生命周期管理中，应用加密技术，优化数据传输方式，避免数据在传输过程中丢失。

（二）技术层面

1.构建统一数据中台与信用分析模型

对企业现有的软硬件系统，进行系统更新和升级，进一步优化数据存储路径，利用云计算，建立企业级云数据库，持续提升数据存储管理能力，方便数据存储、管理、分析和利用。构建基于大数据的信息共享平台，实现企业业务、财务数据共同，避免信息偏差，促使企业各个部门之间精准对接，高效合作。充分利用大数据挖掘技术挖掘企业中有价值的信息，进一步拓宽企业业务开展渠道，实现对企业内外部数据的整合，提升数据的利用率^[6]。利用人工智能及其算法，预测和分析企业运营能力，通过数据对比分析，评估企业在同行业中的竞争实力，指导企业决策，更好借助数字化技术，提升数据分析能力，助力企业高质量发展。

研究认为，构建信用分析模型可以更加客观的评价企业运营能力和信用度，运用大数据挖掘企业的多源异构数据，导入到风险模型中，识别风险因素；包括财务风险，包括市场经济风险等，可以更加公平、公正地评价企业信用级别^[7]。根据信用分析模型，评估企业的资金周转风险，评价营销方案实际执行可行性，预测企业收益，切实了解企业的盈利能力。利用信用分析模型，还能动态录入企业应收账款、预付账款信息，为企业履约能力评估，债务风险评估也提供了支持，帮助企业全面地了解当前运营发展状况，加强企业管理者的反思。金融机构可以根据信用分析模型评估企业信贷能力和风险，给企业之间的合作也提供了参考依据。

2.应用区块链保障交易可信与可追溯

    企业数字化与数字供应链金融融合符合数字时代经济发展形式，为提升交易信任度，有必要利用区块链技术，建立信任链接，更好规避重复融资情况，解决数据丢失、篡改等风险问题。区块链技术可以精准评估供应链上企业资质，可以提升企业证明文件的真实性，还能将金融机构的成本控制到最小。并且，区块链技术的应用，实现对关键交易数据的追溯，还能减少矛盾和纠纷，凭证内容真实、完整，具有不可篡改性，支持数据追溯。区块链技术解决了人工局限性问题，能够提高交易效率。在区块链技术支持下，建立企业数字化与数字供应链金融融合平台，形成了以核心企业为主导的多方参与框架体系，实现企业、上下游供应商、金融服务机构等主体之间的合作，方便随时查看订单数据，便于查阅验收单等相关的票据，所有信息均存储在链下系统中，不支持篡改，保护了交易数据信息，实现对企业以及供应链金融机构等主体机密信息的保护^[8]。通过智能合约的签订，规避人为操作因素的影响，缩短了放款期限，还能实现自动清算，方便快捷。

3.推动AI智能风控与自动决策

企业数字化转型背景下，建立AI+风险防控模式，实现对企业风险的智能化防控，支持对风险的动态化识别。在AI智能风控模式下，能够提高审批效率，客户的体验感更好，也为资金高效周转提供了技术保障。通过构建AI模型，评估供应链上的企业信用度，进一步防范潜在风险的发生，实现风险早期识别，便于快速制定并实施风险控制措施，还能降低融资成本。相关的金融机构可服务的企业主体更多，能够满足中小企业的不同阶段的融资需求，促使企业从金融政策中获益。

AI模型在机器学习模式下，能够实现对市场动态的精准评估，帮助企业了解市场变化情况，了解同行业发展态势，进而自主调整战略方案，更好适应市场环境的变化。通过建设数据中台，提高数据治理能力，将物流数据、税务数据与数据中台进行对接，构建庞大的数据信息数据库，为进一步提高供应链数据质量提供保障。改变传统的风险控制模式，对于符合审批规定的业务订单，可自动审批并生成审批报告，便于查看和使用。

（三）业务层面

1.推广产融结合的场景化金融产品

为实现企业数字化与数字供应链金融融合目标，以业务创新为重要推手，推广产融结合的场景化金融产品，通过创新供应链金融产品设计和应用，给企业提供个性化、差异化的融资产品。大力开发存货融资、预付款融资类等种类丰富的供应链产品，以供企业选择。将企业的信誉度、资金需求等指标作为供应链金融产品创新的关键要素，进而深化供应链金融产品设计，及时上调或是下调利率，吸引企业购买供应链金融产品，实现双赢目标。

在供应链金融产品创新发展过程中，充分应用数字化技术建立完善的产品审批流程体系，缩短审批周期，提高审批效率，更好满足企业的融资需求，帮助企业将成本控制到最小，提高企业产品购买体验和服务满意度^[9]。与此同时，强化对供应链金融产品风险的把控，企业方面，依托数字化技术，建立风险预警机制，精准识别和捕捉金融信息或是交易数据中的风险，发现异常，立即预警，提高供应链金融产品安全性。

2.构建产业互联网平台赋能生态

利用大数据技术持续进行风险追踪，动态化监测风险趋势，预测有无潜在的风险，切实为产融结合的场景化金融产品推广和应用创造条件。

充分依托AI的机器学习模型，辅助制定战略决策，对于风险较低的金融融合产品自动审批，提高审批效率。

将物联网接入企业数字化与数字供应链金融融合平台中，还能进一步实现对风险的动态把控，识别到风险后，能够立即冻结资金，强化对融资风险的控制；切实通过数字化技术构建产业互联网平台赋能生态。

3.强化供应链上下游数据协同

    构建供应链上下游数据协同机制，可以为企业数字化与数字供应链金融融合提供保障，在协同机制保障下，提高供应链上下游数据交互效果，供应商、经销商等参与主体可以随时获取数据，帮助供应商合理制定采购方案。能够辅助企业制定切实可行的营销方案，树立产品口碑同时，扩大市场影响力。供应商能够依据相关的数据，评估企业融资能力、履约能力等，评价方式更科学，能够结合企业实际情况，制定个性化的合作方案，确保资金精准投入具有潜力的经销商企业中。

（四）组织与人才层面

1.建立跨部门协同机制

通过建立跨部门协同机制，能够促使各个部门之间高效沟通，在数字化技术应用下，动态追踪企业订单流向、物流源头等，解决数据壁垒问题，改善信息孤岛效应，连通企业外部数据、内部数据，构建全新框架的数据体系，便于数据传输、数据分析和数据追溯，能够给企业管理者精准施策提供数据支持，有助于提高决策质量。企业财务部门能够更加精准地预测现金流走向，从而规避资金链断裂风险，预见性制定监管方案，实现对企业现有资金的优化配置，最大程度上提升资金综合利用率，为财务决策也提供数据支持。

2.培养复合型数字金融人才

    大力培养技术型人才，提升技术人才的信息化素养，切实灵活地应用数字化技术和数字化系统，实现自我价值同时，为企业发展创造更大的价值。

（五）风险管理与监管协调

1.数据安全与隐私保护

企业数字化与数字供应链金融融合面临机遇和挑战并存的局面，要想弱化或是抵御风险，建立健全完善的数字化风险控制体系，进一步弱化供应链融资风险。企业通常是通过加强内部治理水平，提高内控管理力度，来应对风险的，或是制定风险管理制度抵御风险，但是无法从根本上提高风险防控能力^[10]。基于技术层面推动企业数字化与数字供应链金融融合，主要是从数字化建设着手，通过增加数字化基础设施建设，提升数据传输时效，提高数据传输效率同时，提高数据质量。

企业管理者树立新思维和新理念，高度重视企业数字化转型必要性，积极与时俱进，重视数字技术的引入和应用，增加技术层面的资金支持，充分发挥大数据技术、人工智能、云计算等数字技术的应用优势，重视网络架构设计和组网布设，优化网络布局，提高网络通信能力，提高网络稳定性，确保数据传输路径安全。建立健全数据安全控制体系，建设网络防火墙，设设置密钥，全方位保障企业数据传输安全，避免出现非法入侵情况，降低数据丢失风险。

2.风控算法透明度与合规性管理

为进一步控制企业数字化与数字供应链金融融合风险，主要是利用人工智能技术辅助数字化供应链金融管理，从而精准地分析风险因素，提高风险识别能力，运用人工智能算法，精确计算供应链所关联的数据信息，尽早发现风险，及时处理，并以公开透明的方式，公示风险控制全过程中，切实提高透明度，为持续推动供应链稳定运营提供了保障。人工智能可以优化供应链金融服务程序，还能提高供应链各个环节的关联性，进一步提高供应链金融的服务效率。

为提高合规性管理水平，企业需要制定监督管理机制，明确分工，旨在提高企业合规性管理水平，促使企业数字化与供应链金融深度融合。企业制定员工培训机制，结合培训需求，制定培训计划方案，目的是规范企业员工的操作行为，实现对员工行为的约束，降低人为操作失误风险。在培训中，引入典型案例进行讲解，以更加直观的方式强化员工的认识，促使员工能够按照流程合规操作。对违反规定的人员或是企业进行惩戒，奖罚分明，切实促使企业按照规定进行风险管控。在选择企业战略合作伙伴方面，加强资审核，切实提高双方合作可行性，切实实现合规性管理目标。

3.政府与金融机构监管协同机制

    企业数字化与数字供应链金融融合需要发挥政府的职能权限，需要加强金融机构的监管，提高监督执行力。为此，需要建立政府与金融机构监管协同机制，搭建协作沟通平台，定期探讨企业数字化与数字供应链金融融合期间面临的困境以及遇到的困难，分析影响深度融合的有关因素，并制定针对定的应对策略，规避相关因素的影响，促使企业数字化与数字供应链金融融合。政府加强政策倾斜，及时将相关的政策落实到金融机构，金融机构通过协作沟通平台获取最新的金融政策，并做出相应的调整，并在政府主导下，制定监管策略。构建基于大数据的信息共享中心，政府公开企业的注册登记等信息，金融机构提供企业的信用状况等级，实现信息交互的同时，帮助政府和金融机构更加全面地评估情况运营管理状况，便于风险把控，为企业战略合作提供重要的依据。

六、结语

企业数字化与数字供应链金融融合发展，是企业升级转型的关键和必经之路，通过本课题研究，明确了企业数字化、数字供应链金融的核心；通过制定基于战略层面、技术层面、业务层面等规划策略，可以促使企业数字化与数字供应链金融深度融合发展，有利于构建行业发展的新业态。

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