王婧雯  

（中国平煤神马控股集团有限公司信息融合共享运营中心，河南 平顶山 467041）

摘要：近年来，国家持续推进供应链金融规范发展与企业数字化转型深度融合，相继出台一系列政策推动实施，同时，六部委在相关通知中明确应收账款电子凭证标准，大幅提升核心企业主动确权比例，地方层面，上海、深圳等城市也通过相关政策协同推进供应链金融与企业数字化转型。随着数字经济的不断发展，作为连接实体经济与金融服务的重要桥梁，供应链金融市场规模持续扩容，2024年我国供应链金融市场规模达45.8万亿元，2025年突破52万亿元，同比增长13.5%，保持稳健增长态势。在此背景下，供应链金融通过对物流、资金流、信息流整合，以金融科技手段为依托搭建数字化服务体系，能够全方位支撑企业数字化转型。文章先阐述供应链金融与企业数字化含义，接着分析供应链金融对企业数字化转型的影响与供应链金融助力企业数字化转型存在的问题，最后深入探索供应链金融助力企业数字化转型的解决策略，期望助力实体经济高质量发展。

关键词：供应链金融；企业转型；数字化转型

当前正处于数字经济时代，企业要想提升核心竞争力、实现可持续发展必须先完成数字化转型，这一选择也有利于推动产业链供应链现代化升级。如今，我国虽持续加快企业数字化转型进程，但在实践中仍有部分企业面临困境，如资源分散、资金短缺、技术应用不深入等制约了转型步伐。与此同时，中国供应链金融领域在2025年迎来了革命性的变革。中国人民银行、金融监督管理总局等部委曾经联合发布《关于规范供应链金融业务 引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知》，代表着供应链金融正式迈入数据信用时代。它作为一种新颖化的金融模式，突破了传统融资的局限，可深度绑定金融服务与产业运营，这一数字化运作模式正好契合企业数字化转型的核心需求，能够为企业破解转型难题、推动转型进程提供有力支撑。因此，供应链金融对企业数字化转型的影响研究具有重要的现实意义。

一、相关理论阐述

（一）供应链金融

供应链金融作为一种新型的融资方式，加强了企业在“资金”“生产”之间的相互协作，以真实的贸易往来为依托开展相关金融活动^[1]。它主要通过金融科技手段，全面整合供应链中的物流、资金流和信息流，在此基础上搭建连贯的金融服务体系。这种金融模式不受单一企业信用评估的限制，而是在整个供应链网络中延伸评估范围，以核心企业的信用优势为基点为供应链各节点企业提供综合金融支持，涉及到结算、融资、财务管理等方面。供应链金融还注重参与主体的协同配合，有机联动资金需求企业、金融机构、物流服务商及监管机构等多主体，通过共享信息、优化流程，规范化开展相关金融服务。最终，逐步构建起稳定有序的产业金融环境。

（二）企业数字化转型

企业数字化转型意味着企业在新一代数字技术和数据资源的助力下，开展全方位、系统性变革。在转型过程中，深度应用数字技术、充分发挥数据价值是核心要点，能够使企业业务流程、组织结构、商业模式以及与外部主体的合作方式发生根本性变化。不同的数字化技术，如云计算、大数据、人工智能、区块链等，有力支撑企业数字化转型，推动企业实现数据的高效采集、整合与运用^[2]。实际上，为适应数字技术带来的变革，企业数字化转型需从两个方面切入，一是技术层面的更新升级，二是组织战略、管理模式和文化理念的同步调整。这种转型的长期性和动态性特征明显，需要企业随时关注市场环境变化，同步进行优化完善，同时注重整合内外部资源，构建与自身发展相符合的数字生态。

二、供应链金融对企业数字化转型的影响

（一）优化资源配置效能

供应链金融的运作模式较为独特，能够有力支撑企业数字化转型中的资源配置，实现转型所需各类资源的高效流转和合理利用。基于供应链金融模式，各类资源不再分散，而是在不同主体、不同环节之间合理流动、高效整合，避免沉淀或闲置在单一环节。与此同时，在分配金融资源时，不再只看单一企业的自身资质，而是以整个供应链的信用为依托，倾斜至转型需求迫切、发展潜力充足的企业，确保能稳定供应数字化转型所需的各类资源。这样一来，技术投入需要的资金支持与数据整合需要的资源对接，均能得到有力保障。不仅如此，供应链金融还有利于深度融合物流、资金流、信息流，达成更符合企业数字化转型实际需求的资源分配，既能减少资源闲置和浪费，还能提高资源利用效率。依靠这种优化后的资源配置，企业可高效获取数字化转型所需的各类支撑条件，进而稳步开展转型进程，通过资源价值的充分发挥，持续助力转型实施。

（二）提升风险管控能力

在数字化转型过程中，企业难免会出现各类不确定性。供应链金融能够把控供应链全环节，为企业风险管控提供重要支撑，帮助其转型平稳推进。面对数字化转型过程中面临的各类风险，供应链金融的运作模式可以有效规避和缓解，避免企业在转型路上走弯路。另外，供应链金融有利于提前避免可能影响转型进程的各类隐患，并及时做出应对调整，它以数字技术为依托，全面把控供应链各环节，实时监测、精准识别各类风险。这种对整个供应链风险的统筹管控，突破了单一企业风险防控的局限，以全方位、多层次的风险防控体系为企业降低数字化转型过程中的风险隐患，减少受风险事件影响出现转型停滞情况的概率^[3]。在这种风险管控模式的助力下，企业能更加从容地应对数字化转型过程中的各类不确定性，从而顺利推进转型进程。

（三）提高企业运营效率

通过技术赋能和流程简化，供应链金融能够精准满足企业数字化转型中提升运营效能的需求，使转型过程更具高效性与实效性。实际上，供应链金融模式强调灵活运用数字技术，以此缩短融资审批时间，减少纸质单据的流转，节省更多时间，从而为企业缩短生产运营周期，为提高生产效率提供支持。这样一来，企业就能够在数字化升级的核心环节中投入更多精力。另外，企业在库存管理中应用相关技术，可在减少库存积压的同时降低库存成本，实时同步库存数据，精准支撑数字化管理。此外，供应链金融还能驱动供应链上下游企业共享数据，使企业间数据验证、信息互通的需求得以满足，从根本上提高协作效率。这些变化，都可对企业运营效率的提升产生直接作用，从而更快体现出数字化转型的成效。

（四）深化数字技术应用

企业数字化转型的关键是数字技术的落地应用，供应链金融恰好搭建起技术与企业运营连接的桥梁，有利于充分释放数字技术的价值。在应用供应链金融模式时，企业会借助相关平台对自身与金融机构的数据资源进行整合，在突破数据壁垒的基础上建立完善的信用体系，充分发挥数字化技术优势，让数据演变成转型过程中的核心资产。还有，深度融合的供应链金融与各类数字技术，能够支持企业采购、生产、销售等全过程的数字化管理，为企业实现各环节操作的标准化和数字化筑牢根基^[4]。在这一过程中，企业不仅逐渐掌握数字技术的应用场景和方法，同时也能够推动数字化操作能力的不断提升，进而深度融合数字技术与企业运营各环节，达成更具实效性的数字化转型，使企业运营数字化升级落到实处。

三、供应链金融助力企业数字化转型存在的问题

（一）技术设施支撑不足

供应链金融助力企业数字化转型的实际效果由技术基础设施的完善程度直接决定。当前该领域的支撑短板较为突出。部分参与主体长期未更新升级信息系统，陈旧滞后的系统架构，难以与数字化发展的整体趋势相匹配，无法支撑供应链金融与企业数字化转型的深度衔接。另外，这类老旧系统数据处理能力严重不足，无法实时采集、传输相关数据，面对供应链金融运作对信息及时性、准确性的核心需求与企业数字化转型过程中的各类技术应用场景，设备均无法充分满足^[5]。更有甚者，尚未搭建完善的数字化管理系统，无法规范化整理、整合自身业务数据，进而对供应链金融相关数据的顺畅对接、高效共享造成影响，导致无法顺利推进企业数字化转型，其应有的支撑作用难以充分发挥。

（二）数据安全保障薄弱

供应链金融是连接企业运营、支撑供应链协同与产业链稳定的重要工具^[6]。它助力企业数字化转型时的显著特征是大量数据的高频流转与集中存储，这也加剧了数据安全保障问题。供应链金融助力企业数字化转型时，会涉及到各类企业的核心信息，如交易数据、财务数据及运营数据等，在流转于供应链金融相关平台时，这些数据大都缺乏完善的安全防护措施，数据泄露、篡改、丢失等风险极易出现。健全的数据安全管理机制，部分参与主体未建立，未能严格规范数据访问、存储、传输等关键环节，影响外部网络攻击与内部数据泄露风险的有效防范。在这种数据安全缺失的影响下，供应链金融运作受到影响，企业在数字化转型过程中也无法挖掘、利用数据价值，导致转型过程中的不确定性急剧增加，进而从根本上影响整体推进成效。

（三）业务流程衔接不畅

从当前情况来看，协同推进供应链金融与企业数字化转型，依赖各参与主体业务流程的高效衔接。供应链金融涉及的参与主体较多，主体不同，他们的业务流程规范、信息传递方式也存在明显差异，直接制约了其与企业数字化转型业务流程的高效衔接。供应链金融涉及到产业全流程，涵盖多个业务^[7]。由于业务操作规范、数据格式的独特性，供应链金融相关流程与企业数字化转型的采购、生产、结算等核心环节均无法做到无缝对接，导致流程脱节、重复操作、效率低下等问题突出。仍有部分主体对传统业务处理模式过度依赖，在流程数字化升级上缺乏主动性，不仅脱离供应链金融的数字化运作模式，也无法同频于企业数字化转型的流程节奏，进而影响整体推进效率，协同推进的良好局面难以形成。

（四）专业人才供给不足

在供应链金融助力企业数字化转型的过程中，复合型专业人才短缺已成为制约的主要因素，人才的缺失难以满足实际推进需求。供应链金融助力企业数字化转型对人才提出了较高要求，他们不仅要熟悉供应链金融运作逻辑，同时也必须掌握企业数字化相关知识，这类人才有利于实现两者的有效衔接与协同推进。

对部分参与主体来讲，其内部严重缺乏此类复合型人才，面对实际需求，现有工作人员的专业能力与知识储备无法适配，同时一旦遇到供应链金融与企业数字化转型衔接过程中的各类复杂问题，也无法做到高效应对。这种人才的短缺，直接影响供应链金融相关数字化应用的落地，也导致相关方无法以企业数字化转型实际需求为依据，对供应链金融运作模式进行优化，无法充分发挥助力效果。

四、供应链金融助力企业数字化转型的解决策略

（一）夯实技术基建体系

供应链金融与企业数字化转型协同推进的基础前提是完善技术基建，需以供应链金融业务运作的核心需求为依托，与数字化发展的整体节奏结合，打造更具适配性、稳定性与拓展性的技术基础设施体系。企业要立足数字化技术发展趋势，利用自身在供应链中的核心地位，对各类技术资源进行整合，搭建与供应链资金流、物流、信息流流转特点贴合的技术架构，使技术体系与供应链金融各类业务场景精准对接，同时实现与企业数字化运营技术要求的匹配^[8]。在这一过程中，应注重整体规划技术基建，有效联动各个技术模块，合理配置技术资源，从而为供应链金融助力企业数字化转型提供坚实的技术支撑。

在技术基建搭建过程中，作为核心实施主体的企业需与自身数字化转型规划与供应链合作的实际情况相结合，统筹设计、推动技术基建体系落地。具体而言，应为技术基建制定中长期规划，充分考量业务发展需求，明确技术架构的搭建方向与实施步骤，与此同时，在这一方面投入更大力度，将适配的数字化技术与系统资源引入其中，替换掉陈旧的技术设施，驱动技术基建实现迭代升级，最大限度上保证技术体系与业务发展与转型推进需求的适配性。

在搭建技术基建时，还需兼顾技术系统的兼容性与对接性，有效衔接企业内部技术系统与供应链金融相关技术平台。基于此，企业应突破不同技术系统之间的数据壁垒，通过统一的数据对接标准与接口规范，让企业内部的运营数据与供应链金融平台的业务数据达成互通。同时，为技术升级、功能拓展预留一定空间，方便跟随供应链金融业务发展与数字化转型推进随时优化技术基建，保证技术支撑作用的持续发挥。

不仅如此，技术基建的常态化管理机制也需建立，这要求企业明确技术管理的职责分工，为技术系统的日常维护与运营监控配备专业的技术管理团队。围绕技术系统运行中的各类隐患进行及时排查，一旦发现问题，立即采取针对性措施，保证能够稳定运行技术基建体系，同时以业务反馈为依据持续优化技术系统功能，使技术基建有效支撑供应链金融与企业数字化转型。

（二）完善数据安全管控

供应链金融助力企业数字化转型的重要保障是数据安全管控，围绕数据全生命周期，企业应形成系统化、规范化的管控体系，对数据流转与使用过程中的各类安全风险展开全方位防范。制定明确的安全管理规范与操作准则，明确数据“采集－存储－传输－使用”等关键环节的数据安全管控要求，形成安全管理闭环，覆盖数据全流程。另外，为进一步提升数据安全防护能力，还应有机融合各类数据安全防护手段，多层次、全方位搭建数据安全防护网络，在强化数据安全管控执行与监督的同时，顺利落实各项安全管理要求。

在数据安全管控过程中，企业是主要实施主体，应对内部及供应链合作中的数据安全管理工作进行全面统筹，主动承担数据安全管控责任。与自身业务特点、供应链数据流转实际情况相结合，在此基础上制定完善的数据安全管理制度，为内部各部门、各岗位，明确对应的数据安全管理职责，在企业日常运营与供应链金融业务合作的各个环节，融入数据安全管控要求，从而实现常态化、规范化的数据安全管理。

主体企业应联合供应链合作各方，共同建立数据安全协同管控机制，与金融机构、供应链上下游合作方携手制定统一的数据安全管理标准，明确在数据安全管控过程中各方的职责与义务。这样一来，便可有效衔接各方数据安全防护体系，便于实时互通数据安全信息、协同处置安全风险。通过这种“多方联动、协同管控”的数据安全管理格局，能够为供应链金融与企业数字化转型中数据安全性与完整性提供全方位保障。

数据时的数据使用审批与监督机制同样重要，企业要明确数据使用的权限与范围，无论任何主体、任何业务，都应依据规定流程提交使用申请，只有相关负责人审批通过后，才能使用数据。与此同时，还需全程监督、追溯数据使用过程，将数据使用关键信息，如主体、时间、用途、范围等详细记录下来，从根本上避免数据滥用、泄露等安全风险出现。

（三）优化业务流程协同

供应链金融与企业数字化转型深度融合，关键是业务流程的高效协同。以供应链金融业务与企业数字化运营流程的融合需求为参照，企业需系统化梳理相关流程，使各流程环节实现无缝对接与高效运转。具体而言，立足供应链金融与企业数字化转型各环节的流程节点展开全面梳理，若发现冗余、低效环节及时剔除，进一步精简、优化整个流程，同时对各环节的流程操作标准与衔接规范进行统一规定，减少障碍与偏差，以免影响整个流程，从整体上提升流程运作效率。

在流程协同优化过程中，企业是主导实施主体，应发挥带头作用对供应链金融流程与自身数字化运营流程的优化衔接工作进行统筹，与金融机构、供应链上下游合作方联手，共同梳理、整合全流程。另外，在梳理内部核心运营流程如采购、生产、销售、结算等的特点与需求时，应结合自身数字化转型的整体规划，同时注重与金融机构、上下游合作方对接，明确相关要求。

围绕供应链金融融资对接、资金结算、物流跟踪等核心业务环节，各参与主体还应加强合作，通过统一的流程操作标准与衔接规范，主动完成自身业务流程的适配性调整，方便各流程环节实现顺畅流转。

建立流程协同的常态化管理机制也需同步进行。对企业而言，应搭建数字化平台，便于供应链各方流程相互沟通与协调，若流程衔接过程中出现各类问题，可做到快速解决。定期参与协同工作研讨会，和金融机构、供应链上下游合作方一起总结流程运作相关经验与问题，实现流程衔接方式与操作规范的持续优化，最终深度融合供应链金融流程与企业数字化运营流程，推动高效运转各个流程环节。

（四）建强专业人才队伍

供应链金融助力企业数字化转型依赖专业人才队伍作为核心支撑，这要求企业依据供应链金融、自身数字化转型两者融合发展需求，实施“内部培养+外部引进”的人才培育模式，打造一支复合型人才队伍，兼具供应链金融专业知识与数字化技术应用能力^[9]。在明确供应链金融与企业数字化转型融合发展要求的基础上，全方位构建人才培养体系，围绕核心能力，即供应链金融专业知识、数字化技术应用、跨领域业务协同、风险防控管理等方面实施专项培训，综合提升人才能力。

在人才队伍建设过程中，企业作为实施主体应全面开展内部专业人才队伍的建设与培育工作，以自身发展实际为依据，系统化制定人才发展规划。针对不同岗位、不同层级员工，实施针对性培训，从整体上提升员工的综合业务能力。

不仅要培育内部人才，还应引进外部人才，这要求企业科学制定人才引进策略，将具备供应链金融与数字化技术复合能力的专业人才吸引到企业当中，以此充实人才队伍结构。在人才引进渠道上，采取多种方式，同步优化人才引进的激励政策，全方位保障人才在薪酬待遇、职业发展、工作环境等方面享受到优质待遇，实现人才队伍整体水平的不断提升。

为人才搭建能力提升的实践平台，采取“理论学习+实践操作”模式，借助岗位轮换、业务实操、跨部门协作等方式，通过实践提升员工解决实际问题的能力。为充分调动员工积极性，还将员工的业务能力、工作业绩关联绩效考核、岗位晋升，营造良好的人才发展氛围，使人才队伍实现持续成长，从而为供应链金融助力企业数字化转型提供支持。

五、供应链金融助力企业数字化转型的案例分析

以美的集团为例，这一企业从自身智能制造产业生态切入，搭建专属的供应链金融数字化服务平台。作为助力产业链上下游企业数字化转型的核心载体，该平台深度打通集团内容核心数字化系统，如生产管理、供应链协同、财务结算等，同时可及时对接合作金融机构、产业链上下游中小企业，实时汇聚、共享全产业链条订单、生产、物流、仓储、回款等经营数据，在此基础上构建与生态发展贴合的供应链金融服务体系。

表1  美的集团供应链金融数字化实践核心信息表

这一平台内，供应链金融服务模式以线上化为主，通过平台，产业链上下游企业可直接自主发起金融服务申请，不需在线下耗费更多精力。依托平台沉淀的真实、动态经营数据，合作金融机构开展服务审批与资金投放，在平台内完成申请、审核、放款等全环节的数字化处理。另外，平台还为各个参与主体统一数据传输与交互标准，通过供应链“物流－信息流－资金流”形成闭环流转，保证供应链金融服务节奏高度适配企业数字化运营节奏。

六、结语

综上，数字经济时代产业升级与金融创新协同发展必然催生供应链金融与企业数字化转型的深度融合。从实际来看，供应链金融有利于在优化资源配置、提升风险管控能力、提高企业运营效率、深化数字技术应用等方面作用显著，能够全方位支撑企业数字化转型，同时破解企业转型过程中的各类问题。在夯实技术基建体系、完善数据安全管控、优化业务流程协同、建强专业人才队伍等路径的协同作用下，可深度融合供应链金融与企业数字化转型。另外在后续发展过程中，还需不断提升产业链供应链现代化水平，为企业高质量发展奠定基础。

参考文献：

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