钱倩

（兴业银行无锡梁溪支行，江苏 无锡 214000）

摘要：在全球价值链加速重构与数字技术迅猛革新的双重驱动下，中小企业迎来了加入国际分工体系的全新机遇；但资金短缺与服务适配不足等问题，也构成了其国际化道路上的突出瓶颈。基于此，本文聚焦数字金融与中小企业国际化战略的协同机制，系统阐释二者协同发展的内在运行逻辑，并从经济效能、产业升级等维度剖析其综合价值。进而，文章构建了“企业筑基—金融赋能—生态保障”三位一体的协同体系，分别从强化中小企业数字化能力、优化数字金融供给结构、搭建政企银协同生态三个维度提出了具体实施路径。研究认为，通过构建需求导向、技术驱动的双向赋能体系，能够切实提升中小企业的跨境经营能力，增强我国产业链的国际竞争力。

关键词：价值链重构；数字金融；中小企业；战略选择 

一、引言

全球价值链正经历着深刻的结构层面调整，由过去的单向分工模式逐渐向区域化、数字化、服务化的形态过渡。在此重构进程中，中小企业的国际化战略已从简单投身加工贸易，转至了更深入的高附加值环节之中，该转型也对企业的跨境资金融通、风险管理以及运营能力方面提出了更高要求，传统金融体系的服务模式在响应速度和适配精度等方面，其局限性正逐渐显现^[1]。与此同时，数字技术和金融服务的深度结合催生出全新的金融生态，数字金融凭借其高效、透明的特性，为解决中小企业国际化进程中面临的困境提供了全新的应对方案。在这种环境下，系统探讨数字金融如何赋能中小企业国际化战略，构建两者间的长期合作机制，不仅关系到中小企业国际竞争力的提升，还对于优化我国产业链的全球布局、提升经济韧性具有重要的战略意义。本文正是在全球价值链重构的背景下，借助理论分析与实践路径相整合的方法，深入探索数字金融与中小企业国际化战略的协同机制路径，旨在为中小企业突破国际化发展瓶颈、提升产业链协同效能提供理论与实践指引。

二、数字金融与中小企业国际化战略协同机制的运行逻辑

数字金融是基于数字技术与金融业务深度融合的新型服务模式，涵盖了数字货币、数字支付、数字信贷等核心业态。该服务模式依托大数据、人工智能、区块链等数字技术，打破了传统金融服务的时空限制与服务壁垒，构建起高效、普惠、精准的金融服务体系。在全球经济数字化转型的浪潮中，数字金融已成为连接国内市场与国际市场的金融纽带，为企业跨境经营提供了便捷高效的金融支撑，推动着金融服务与实体经济的深度融合。

企业国际化战略涉及企业在全球范围内的商业扩展与运营，其核心目标是通过进入新市场、优化供应链和获取外部资源来增强企业的全球竞争力。这一战略不只追求传统市场拓展，还包括外部市场深入理解和长期承诺，在全球范围内建立竞争优势^[2]。与大型企业相比，中小企业在国际化进程中具有灵活性强、市场反应迅速等优势，但同时也面临着资金短缺、融资困难、信息不对称、风险抵御能力弱等突出问题。在全球价值链重构的背景下，中小企业国际化战略得推进对跨境金融服务的便捷性和时效性也提出了更高要求。

数字金融与中小企业国际化战略的协同机制，本质上是金融资源与实体经济需求的精准匹配与动态适配。从运行逻辑来看，二者通过“需求牵引—供给响应—价值共创”的逻辑实现深度融合^[3]。中小企业国际化进程中产生的跨境融资、外汇避险、贸易结算等需求，为数字金融的场景创新与服务升级提供了明确导向；数字金融则通过技术赋能破解中小企业国际化的金融约束，如大数据征信解决企业信用不足问题，区块链技术保障跨境交易安全，移动支付提升结算效率。这种协同并非单向的赋能与支撑，而是双向的价值共创，二者在全球价值链重构的背景下形成支撑、相互促进的良性循环，共同推动国内企业国际化进程的可持续发展。

三、数字金融与中小企业国际化战略协同的多维价值分析

（一）破解中小企业国际化发展瓶颈

中小企业国际化进程中面临的资金短缺、信息不对称、风险抵御能力弱等瓶颈，在数字金融的赋能下能够得到有效缓解。传统金融体系中，中小企业往往因信用记录不完善、抵押物不足，难以获得跨境融资支持，而数字金融能够借助大数据征信整合企业经营、贸易流水等数据，构建起全面的信用评估模型，降低了金融机构的授信门槛，为中小企业提供了灵活的金融服务，有效破解其资金难题。

同时，数字金融平台可以整合海外市场信息、政策法规、贸易伙伴资源等数据，搭建起跨境信息共享渠道，缓解中小企业国际化发展进程中信息不对称的问题。数字金融所包含的外汇避险工具、跨境交易保险等产品，也可以有效增强中小企业抵御国际市场风险的能力，为其稳步拓展海外市场扫清障碍。

（二）驱动数字金融服务创新升级

中小企业国际化战略的探索，为数字金融服务的创新升级提供了多样的应用场景与清晰的需求指引，助力数字金融朝着更精准、更高效的方向持续成长。中小企业的国际化战略一般涵盖跨境贸易结算、海外投融资、外汇管理等多样需求，这些需求将推动数字金融机构突破传统的服务模式，持续创新推出多种类的金融产品。就中小企业跨境电商业务而言，数字金融机构为其推出的“订单融资+跨境支付+外汇结算”一站式业务，能够实现应收账款数字化的认定与流转，极大提升了融资的效率。这种依据需求导向推行的创新举措，在充实数字金融服务体系的同时，也显著增强了其在国际金融市场的核心竞争力。

（三）优化全球价值链分工格局

数字金融为中小企业进入全球价值链提供了关键资本后盾，直接革新了其参与国际分工的模式。在以往的全球产业体系范畴中，中小企业无法获得技术升级跟品牌打造所需的长期资金，只能在获利微薄的生产加工环节勉强立足，成为价值链上的被动跟随者。而数字金融能对企业的订单、物流和海关数据展开分析，为其生成可被金融机构肯定的数字信用，这样便打通了跨境融资的线路^[4]。得到资金扶持后，中小企业得以把资源汇聚在研发创新、海外市场推广与渠道搭建方面，实现从“中国制造”的代工角色向“中国品牌”的价值主导者转型。这种转变让全球价值链当中涌现出大量来自新兴市场的活力主体，瓦解了跨国公司长期垄断的垂直分工体系，能够助力全球生产网络朝着更优质的方向前行。

（四）助力宏观经济高质量发展

作为国民经济关键组成的中小企业，其国际化战略的实施有助于扩大出口规模、增加就业岗位、稳定税收来源，为宏观经济的持续增长打造坚实后盾。数字金融依靠赋能中小企业的国际化进程，可以带动资本、技术、信息等生产要素在全球进行高效配置，加大资源运用效率，进一步拉动产业结构迈向新高度。

从宏观角度看，这种协同机制不仅能带动国内产业链与国际市场深度融合，还会倒逼国内营商环境和贸易水平持续向好，由此增强我国参与全球经济治理制度方面的话语权。同时，中小企业在国际化进程中吸收的先进技术和管理经验，可以反向流入国内经济体系，促进国内产业达成智能化、绿色化升级，最终引领宏观经济走向更可持续、更高质量的发展阶段。

四、全球价值链重构下数字金融与中小企业国际化战略协同机制的构建策略

全球价值链重构背景下，协同机制的构建需立足多方主体诉求，形成“企业筑基、金融赋能、生态保障”的三维发力格局。中小企业作为核心参与主体，需强化自身能力建设以适配协同需求；数字金融机构应优化供给体系精准对接需求；政府及行业组织则需搭建支撑平台，构建多方联动的良好发展生态，三者同向发力方能筑牢协同发展根基。

（一）强化中小企业自身建设，提升协同适配能力

1.优化内部管理流程，推动数字化转型落地

中小企业提升协同适配能力的首要任务是推进内部管理的数字化与标准化，这是其高效对接外部数字金融资源的前提。企业应当拜托依赖人工和纸质文件的粗放式管理模式，构建集成化的数字化系统架构，逐步实现从局部信息化到全局数字化的转型。内部管理流程的优化可按照“梳理-改造-赋能-落地”逻辑进行有序推进，具体流程如1所示。

图1 企业内部管理流程图

在实施过程中，企业应先聚焦采购、生产、销售、财务等核心环节，梳理业务节点并剔除冗余审批；再针对国际化需求，重点改造跨境订单处理、海外物流跟踪等流程，通过ERP系统整合全链条数据，实现订单状态、资金流向等实时可视。同时，企业可以建立数据采集与校验规范，确保经营数据真实可追溯，这既是数字化转型的核心，也是获取数字金融服务的基础。完成系统部署后，通过员工操作培训与流程试运行，让数字化工具真正融入公司的日常运营之中，提升企业的国际市场响应效率。

2.精准规划发展路径，强化数字金融服务对接

“需求模糊导致金融服务错配”是中小企业国际化战略进程中的普遍痛点，只有精准规划自身发展路径，才能让数字金融真正发挥其赋能作用。在路径规划上，企业首先需要结合自身核心优势明确国际化定位，如聚焦特定区域市场的产品出口；或依托电商平台布局跨境贸易链条，根据定位制定阶段性目标与资源需求清单，避免盲目跟风。

针对不同发展阶段的需求，企业应当主动对接适配的数字金融服务。例如，初创期以打通跨境交易通道为目标，重点解决外汇结算、小额订单回款问题，主动对接连连支付、PingPong等数字支付工具，降低企业的资金周转成本；成长期可以联合上游供应商加入网商银行、微众银行的跨境供应链金融平台，以核心企业授信或订单数据为凭证申请批量融资，支撑海外仓建设与品牌推广；成熟期则聚焦风险防控与全球化布局，借助外汇避险、海外投融资等工具防范国际市场风险，获取海外大客户信任。

为提升对接效率，企业还应建立健全与金融机构的常态化沟通机制，主动披露企业经营状况与发展规划，积极参与金融机构组织的跨境金融培训，精准掌握数字金融产品的应用场景与申请条件，通过“透明化沟通”打破信息壁垒，实现数字金融服务与企业国际化进程的同频共振^[5]。

3.培育数字人才队伍，积累国际化发展竞争优势

在全球价值链重构的大背景下，培养一批兼具数字素养与国际视野的复合型人才，是中小企业国际化战略发展的关键支撑。首先，企业应搭建分层分类的培养体系，针对管理层群体，企业要定期举办行业专题研讨，关注数字金融工具应用及国际市场战略研判，协助其提升决策的准确程度；针对业务骨干群体，企业要强化跨境支付操作、多语言商务沟通以及基础数据分析技能的相关培训，保证他们能与订单处理、金融对接等实操需求相匹配。

在人才引进方面，中小企业需要重点招聘具备跨境金融服务经验或国际市场营销背景的专业人才，优先考量既懂数字化工具又熟悉海外市场规则的复合型人选；同时优化激励机制，将绩效奖金与跨境业务成果直接挂钩，对核心人才配套股权激励，打破传统薪酬局限以增强人才吸引力。

此外，中小企业还应借助外部资源拓宽人才渠道，通过与高校、职校开展校企合作，嵌入国际贸易、金融科技等定制课程定向培养储备人才；依托行业协会搭建交流平台，组织员工学习标杆企业的人才管理经验。通过“内部培育强基础、外部引才补短板”的模式，积极打造一支懂数字、通国际的人才队伍，为自身的国际化发展积累核心优势。

（二）优化数字金融供给体系，增强服务适配效能

1.推行定制化金融产品，精准匹配多元需求

全球价值链重构下的新格局正推动中小企业国际化分工向更精细、多元的方向演变，不同定位的企业在跨境资金需求上也逐渐呈现显著差异，这要求数字金融机构打破“一刀切”的思维，推行定制化的金融产品，以强化双方的协同适配性。

为精准匹配不同需求，金融机构应依托大数据技术构建“企业国际化需求画像库”，整合企业出口品类、目标市场、交易频次、信用记录、供应链关系等多维度数据，通过算法模型拆解企业的资金缺口、风险偏好、使用场景等核心要素。例如，针对设备出口企业，金融机构可推出“设备出口专项贷、远期结售汇”组合产品，将出口合同和设备物权作为双重授信依据，让还款周期与设备回款周期精准匹配；针对跨境电商企业，可打造“订单数据贷”和“即时跨境支付”服务，直接对接亚马逊、Shopee等平台的订单数据，实现融资自动审批、货款实时到账；对于海外建厂企业，金融机构可开发“跨境项目资金集中运营”方案，解决海外资金监管与境内外资金调配难题。同时建立起产品迭代机制，每季度收集企业使用反馈，结合全球金融政策变化优化产品条款，确保定制化服务始终贴合中小企业的国际化战略进程。

2.优化跨境业务办理流程，提升服务衔接效率

全球价值链重构下，市场响应速度成为中小企业参与国际分工的核心竞争力，而传统跨境金融业务手续繁复、周期冗长的弊端，严重制约了数字金融与国际化战略的协同效能。为破除这一壁垒，数字金融机构应从“材料数字化、审批智能化、流程一体化”三个维度实现系统性优化。

具体实践中，金融机构首先要推动跨境金融业务的全面线上化与自动化改造，全面推行电子单证替代纸质材料，深度对接海关、税务、物流等官方数据平台，实现报关单、退税单等核心凭证的自动抓取与在线核验，彻底免除企业手动整理提交材料的负担。其次，借助积极大数据、区块链、人工智能登记书，构建“AI预审+人工复核”的双轨审批体系，开发智能审批算法对常规业务实现快速响应，对复杂业务则由熟悉跨境场景的客户经理专项对接，大幅压缩审批周期。最后，集中搭建一站式的跨境金融服务平台，整合融资申请、支付结算、外汇管理、风险预警等全流程功能。中小企业下载并登录平台，即可自主完成从订单融资到货款结算的全环节操作，平台同步依托业务进度自动推送后续服务提醒，避免流程衔接断点导致的对接事故，全方位提升服务衔接效率。

3.创新数字普惠金融模式，扩大服务覆盖广度

为真正扩大数字金融服务的覆盖范围与使用深度，数字金融机构应着力创新普惠服务模式，尤其关注处于国际化初期、资源相对有限的中小企业群体。创新重点在于通过场景嵌入、数据信用化、服务轻量化等方式，降低金融服务的获取门槛与应用成本^[6]。

一方面，数字金融机构要加深与跨境电商平台、供应链核心企业以及海外产业园区等生态伙伴的合作，将金融功能无缝融入到企业实际经营场景中。例如，基于平台实时交易数据为小微型跨境卖家提供“随借随还”的订单融资服务，或依托物流轨迹信息为供应链上下游企业提供动态仓单质押支持。另一方面，积极利用替代数据构建信用评估体系，在传统财务数据之外，整合企业的跨境交易流水、海关报关记录、海外履约评价等信息，为缺乏抵押物与完整信用记录的中小企业建立数字信用档案，使其能够凭借真实经营行为获得适配的金融支持。

此外，数字金融机构还需设立专属的跨境服务支持团队或虚拟服务中心，为中小企业提供从业务咨询、方案配置到操作指导的全流程陪伴式服务，重视对首次开展跨境业务或复杂金融需求的中小企业提供针对性帮助，降低其使用门槛与学习成本，真正实现从“普”到“惠”的价值赋能。

（三）构建多方协同支撑生态，营造良好发展环境

1.建立政企银联动平台，促进信息资源共建共享

传统模式中，政府掌握政策导向、行业监管等宏观信息，中小企业拥有自身经营状况、跨境需求等微观数据，银行具备金融服务经验与风险评估能力。三者“各自为营”，信息相互割裂。这种局面造成了政府政策落地缺乏靶向性；银行难以精准判断企业信用；企业也无法及时获取适配支持的困境。在全球价值链重构背景下，构建数字金融与中小企业国际化战略协同机制的关键在于建立政企银三方联动的多方协同平台，实现信息资源的共建共享。

该平台要由政府相关方面的部门牵头，将海关、税务、外汇管理等权威数据整合起来，开通与金融机构、跨境服务平台之间的数据接口，形成统一的跨境经营信息汇集中心。政府部门可借助此平台发布国际市场动态、贸易便利化政策等公共资讯，增进政策透明度与传导效果；金融机构可根据平台所给出的企业经营数据、跨境交易记录等内容，构建精度更高的企业信用评价模型，开发契合不同阶段需求的金融产品；中小企业可借助平台获取政策解读、金融产品信息、跨境实务指导之类的服务，实现从“被动等待”到“主动对接”的过渡。这样开放透明且可靠的政企银联动平台，能切实推动各方资源整合，为数字金融与中小企业国际化战略的协同实施提供系统支撑。

2.组建跨境数字生态联盟，推动产业链协同发展

为进一步强化全球价值链重构下的产业协同效应，各方力量应积极组建一个以数字技术为纽带、以产业链为核心的跨境数字生态联盟。该联盟由行业龙头企业、金融机构、数字平台、物流企业、海外服务机构等共同发起，聚焦特定产业或区域市场，通过数据互通和能力共建的方式，形成覆盖研发、生产、贸易、服务全链条的协同网络。

在联盟框架内，各方成员要明确自身的服务内容与合作参与机制。具体而言，跨境电商平台要为中小企业提供海外市场曝光与订单对接渠道，同步将企业交易数据共享给联盟内金融机构；物流企业要主动提供一体化跨境物流服务，并实时反馈物流信息至协作平台；数字金融机构则基于平台整合的交易、物流数据，为企业提供融资、结算等金融服务；法律咨询机构则为企业提供海外市场法律合规、知识产权保护等专业支持。

联盟还应建立协同发展激励机制，对积极参与资源共享、为联盟成员提供优质服务的主体给予表彰与政策倾斜，定期组织联盟内交流活动，促进成员间合作对接。通过联盟化运作，将分散的产业链资源串联起来，形成“市场对接—物流支撑—金融赋能—合规保障”的全链条服务体系，推动中小企业更顺畅地融入全球价值链，实现数字金融与国际化战略的高效协同。

3.健全协同风险防控机制，明确各方责任边界

在全球价值链重构背景下，数字金融与中小企业国际化战略协同进程面临的风险也日趋复杂。伴随国际经贸环境变化与跨境业务模式创新，各类风险呈现出跨界传导、动态交织的特征，这就要求各方必须在风险防控层面构建更为完善的应对机制。

具体而言，协同机制需要“企业自防、银行风控、政府稳控”的三级防控体系来保驾护航。中小企业作为风险第一责任人，应建立内部风险评估小组，定期研判海外市场动态与自身经营风险，制定应对预案，在使用数字金融服务时规范资金用途，主动向银行和政府反馈潜在风险点。数字金融机构需依托大数据技术构建动态风险评估模型，实时监测企业跨境业务数据，建立风险预警机制，发现隐患及时与企业联动调整服务方案，同时严守自身合规操作底线。政府部门应出台风险防控指导意见，明确三方责任划分标准与纠纷处理机制；设立风险补偿基金，对不可抗力导致的损失给予适度补偿；加强国际风险防控合作，及时发布海外市场风险预警。通过清晰界定责任、强化三方联动，能够形成风险识别、评估预警、即时处置的完整闭环，从而为数字金融与中小企业国际化战略进程筑牢“防火墙”，推动协同发展机制行稳致远。

五、结语

数字金融与中小企业国际化战略的协同，本质是一场深刻的模式重塑与价值共创，它将金融服务从被动的供给环节，变为了企业国际化战略的内生动力，为破解中小企业国际化发展困局提供了有效的解决方案。随着人工智能技术的持续迭代，以及全球价值链格局的深度调整，数字金融与实体经济的融合会愈发精准高效，中小企业也将在技术创新与生态协同的双重驱动下迎来更广阔的发展空间，为我国打造更高水平的对外开放格局注入持久动能。

参考文献：

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